Kuidas alustada investeerimist algajana

Investeerimine võib tunduda hirmutav, kui oled alles alustamas, kuid õige lähenemisega muutub see palju lihtsamaks ja väga tasuvaks. See juhend pakub sulle selget ja põhjalikku teekaarti, et alustada oma investeerimisreisi turvaliselt ja targalt.

Kas peaksid investeerima eraisikuna või looma ettevõtte?

Otsus, kas investeerida üksikisikuna või ettevõtte kaudu, sõltub mitmest tegurist, nagu sinu finantseesmärgid, investeeringu suurus ja tehingute sagedus.

Investeerimine eraisikuna

Üksikisikuna investeerimine on lihtne ja kiire. See hõlmab tavaliselt vähem paberitööd, lihtsamat maksuaruandlust ja sobib ideaalselt väiksematele investeeringutele või algajatele, kes alles uurivad.

• Lihtne seadistusprotsess.
• Vähem paberitööd.
• Madalamad maksumõjud ettevõtte struktuuri puudumise tõttu.

Investeerimine ettevõtte kaudu

Investeeringute jaoks ettevõtte loomine võib olla kasulik, kui käitled suuremaid summasid, teed sagedasi tehinguid või püüdled maksutõhususe poole. Ettevõte võimaldab maksude tasumist edasi lükata kuni kasumi väljavõtmiseni ning pakub rohkem struktuuri ja potentsiaalset õiguskaitset.

Soovitus: Alusta investeerimist kõigepealt üksikisikuna. Kui oled kogemusi saanud, oma portfelli oluliselt kasvatanud või tegeled sagedase kauplemisega, võib ettevõtte kaudu investeerimine muutuda kasulikumaks.

Kuidas valida ETF-e ja alustada investeerimist

Börsil kaubeldavad fondid (ETF-id) on algajatele võimas tööriist, kuna need pakuvad hajutamist, lihtsat haldamist ja tavaliselt on neil madalamad tasud võrreldes aktiivselt juhitud fondidega.

Mida ETF-i puhul otsida

• Madalad kulumäärad: Hoia oma investeerimiskulud madalal, valides ETF-id minimaalse haldustasuga.

• Mõistlik väärtus (P/E suhtarv): Eesmärk on valida ETF-id, mis jälgivad turge madalama hinna ja kasumi suhtega, eelistatavalt alla 17-20, välja arvatud juhul, kui investeerid kiiresti kasvavatesse sektoritesse.

• Sektori potentsiaal: Investeeri ETF-idesse, mis jälgivad sektoreid, mis eeldatavasti kogevad järgmise 5-10 aasta jooksul olulist kasvu, näiteks tehnoloogia, tervishoid või taastuvenergia.

• Hajutamine: Jaota oma investeeringud mitme sektori ja mitme geograafilise asukoha vahel, et minimeerida riske, kuna aja jooksul toimivad erinevad sektorid ja asukohad erinevalt.

Näited ETF-idest, mis sobivad algajatele:

Siin näed Daedra Capitali valikut ETF-idest, mis sobivad algajatele:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Accumulating (VGWE) – Globaalne kokkupuude hea dividendipotentsiaaliga.
• Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Distributing (VUSA) – Kokkupuude suurimate USA ettevõtetega.
• iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF Accumulating (IS3N) – Juurdepääs kiiresti kasvavatele arenevate turgudele.
• iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR Accumulating (EUNK) – Euroopa turg on SKP ja rahvaarvu poolest ülemaailmne liider.
• iShares Emerging Markets Dividend UCITS ETF Distributing (EUNY) – Dividendidele keskendunud arenevate turgude ettevõtted.

Akumuleeriv tähendab, et kõik tulud reinvesteeritakse automaatselt ETF-i sees, sa ei pea maksma täiendavaid makse.

Distributiivne tähendab, et kõik dividendid makstakse sulle välja ja sa pead nende dividendide pealt makse maksma. Kuid sa näed dividende oma kontol sissetulekuna, see võib suurendada sinu motivatsiooni investeerimisega jätkata. Kui see pole sulle oluline, vali ainult akumuleerivad fondid.

Kuidas alustada

Loo maaklerkonto oma panga või veebipõhise investeerimisplatvormi kaudu. Alusta väikeselt ja investeeri regulaarselt iga kuu (Dollar Cost Averaging). See lähenemine minimeerib riske ja aitab vältida turu ajastamise vigu.

Isegi kui saad päranduse või võidad loteriiga, jaota investeeringud aja jooksul, et vähendada tururiske. Võid esialgu paigutada raha mitmele tähtajalisele hoiusele, mis lõpevad erinevatel kuudel, nii et saad raha väikese intressituluga kätte just õigel ajal, et investeerida ETF-idesse.

Peamised investeerimispõhimõtted algajatele

Selged põhimõtted juhivad sind järjepidevate ja ratsionaalsete otsuste tegemisel:

• Ohutusvaru: Investeeri ainult siis, kui aktsia või ETF kaupleb alla oma tegeliku väärtuse, et pakkuda puhvrit turu volatiilsuse vastu.
• Väärtusinvesteerimine: Keskendu ettevõtetele, millel on tugev alus, tõestatud tulud ja hallatavad võlatasemed, mõistliku hinnaga.
• Dividendidele keskendumine: Regulaarsed dividendid pakuvad stabiilset sissetulekuvoogu ja puhvrit turu languste ajal. Eesmärk on aktsiad, millel on järjepidevad dividenditootlused vähemalt 5% aastas.
• Sektorite hajutamine: Jaota oma investeeringud erinevate varaklasside, sektorite ja geograafiliste piirkondade vahel, et maandada riske.

Algajate põhiline portfelli jaotamise strateegia

Siin on lihtne jaotuskava algajatele, kelle portfell on alla 250 000:

Varaklass	Jaotus
ETF-id	70%
Üksikaktsiad	15%
Võlakirjad	5%
Raha ja ekvivalendid	10%

Kui sinu portfell kasvab üle 250 000, kaalu üksikaktsiate, võlakirjade osakaalu suurendamist ja potentsiaalselt REIT-ide või spekulatiivsete investeeringute, näiteks idufirmade lisamist, sõltuvalt sinu riskitaluvusest.

Lihtsad reeglid edukaks investeerimiseks

Järgi neid lihtsaid investeerimisreegleid:

• Järjepidevus: Investeeri regulaarselt, olenemata turu kõikumistest, kasutades Dollar Cost Averaging meetodit, et siluda turu volatiilsust.
• Pikaajaline mõtteviis: Investeeri 5-10+ aasta perspektiiviga, vältides impulsiivseid müüke või oste.
• Perioodiline ülevaatus: Hinda ja tasakaalusta oma portfelli perioodiliselt, näiteks kord kvartalis või poolaastas, et tagada selle vastavus sinu eesmärkidele.
• Väldi kõrgeid P/E suhtarve: Ole ettevaatlik kõrge P/E suhtarvuga (17+) ETF-idesse või aktsiatesse investeerimisel, välja arvatud juhul, kui seda õigustab märkimisväärne sektori kasvupotentsiaal.

Näide algaja portfellist

Praktiline näide hästi tasakaalustatud algaja portfellist võiks välja näha selline:

• ETF-id: 70% globaalselt hajutatud, sealhulgas USA, Euroopa ja arenevad turud (nt Vanguard All-World, S&P 500 ETF-id).
• Üksikaktsiad: 15% väärtusele keskendunud, dividende maksvad aktsiad.
• Võlakirjad (ETF): 5% investeerimisjärgu võlakirjade ETF-ides.
• Raha (hoiukonto): 10% hoitakse kergesti ligipääsetavatel hoiukontodel või mitmel tähtajalisel hoiusel. Tee vahendid endale igal kuul kättesaadavaks.

See tasakaalustatud lähenemine järgib Warren Buffetti ajatut investeerimistarkust: lihtsus, kannatlikkus, väärtusele orienteeritus ja distsipliin.

Lõpumõtted

Investeerimine ei pea olema keeruline. Alusta väikeselt, investeeri regulaarselt, säilita distsipliin ja ole alati kursis oma investeeringutega. Aja jooksul kasvavad need lihtsad harjumused märkimisväärseks finantsiliseks kasvuks.

PS!: Puuduta oma sisemist draakonit, kuula oma mõistust ja hoia oma emotsioonid kontrolli all.

Head investeerimist!